Udržiavanie rozpočtu osobných financií

Gratulujeme! Práve ste si vytvorili vlastnú tabuľku pre rozpočet osobných financií. Nastavovanie celého systému bolo tým najzložitejším a časovo najnáročnejším krokom. Teraz nás čaká už len sledovanie, aktualizácia a riadenie osobných financií. Minimálne jedenkrát za mesiac, ideálne po výplate, si otvorte tabuľku a urobte nasledovné kroky:

  1. Zapísanie výplaty a ďalších príjmov v čistom v sekcii Príjmy.
  2. A bunke A2 si vyberiem UOkam (podúčet ukazujúci okamžité platby). Tabuľka mi vysvieti všetky položky, ktoré je treba zaplatiť, nie presúvať na iné podúčty (elektrika, plyn, internet, školské poplatky, …). Zaplatené výdavky si označíme boldom (hrubým písmom), aby sme mali prehľad o tom, čo už bolo zaplatené.
  3. Presunieme peniaze na podúčty: USpot – spotrebné výdavky, ktoré sa budú platiť v mesiaci priebežne (tankovanie, nákupy, lieky, …), UAkum – akumulačné výdavky, ktoré si šetríme do budúcnosti, URez – peniaze do rezervy, Hot – hotovosť pre platby v hotovosti (vreckové pre deti, …).
  4. Pozriem si v daný mesiac všetky výdavky, ktoré sú označené oranžovou farbou (akumulačné výdavky, ktoré sme si odkladali pre daný mesiac). Skontrolujem si, či mám v stĺpci I („Našetrené k dnešnému dňu“) dostatočne vysokú čiastku na zaplatenie. Ak nie, treba zvyšok vykryť z iného zdroja, napr. z rezervy a upraviť budúce platby, aby sme dosiahlo požadovnú sumu.
    Tieto výdavky následne uhradíme, alebo si naplánujeme ich zaplatenie. Po zaplatení si ich označíme boldom, aby sme mali prehľad, že už boli zaplatené. Následne zapíšeme do stĺpca J („Výdavky z položky“) sumu, ktorú sme z danej položky zaplatili.
  5. Prejdem si všetky výdavky, či máme správne zadanú aktuálnu výšku. Ak nie, v súčasnom mesiaci si zmeníme vzorec na „= nový výdavok / frekvencia“. Ak sme doteraz platili napr. poistku na auto vo výške 100 € a táto suma sa valorizovala na 110 € ročne, v daný riadok a v aktuálny stĺpec opravíme vzorec na =110/12. Týmto sa prepočítajú všetky položky napravo (do budúcnosti) automaticky.
  6. Prejdem na koniec tabuľky a pozriem si Vyhodnotenie a riadok Zostatok mesačne (vreckové). Ak nie som spokojný, preplánujem si výdavky: pozriem si návrhy na zníženie, nájdem iného poskytovateľa služby, úplne zruším výdavok, zmením jeho výšku a pod.
  7. Skontrolujem si budúcnosť, či nemám niekde v riadku Zostatok mesačne (vreckové) záporné čísla (mám vyššie výdavky ako príjmy) a na základe vyhodnotenia sa rozhodujem, čo so svojimi výdavkami urobím.

V prípade potreby si pozrite videonávod:

Ak máte záujem o pomoc s nastavením alebo udržiavaním svojho osobného rozpočtu, neváhajte nás kontaktovať prostredníctvom kontaktného formulára: