Kategorizovanie výdavkov

V prvom kroku sme si pripravili zoznam výdavkov, ktoré sa pravidelne alebo nepravidelne opakujú. V ďalšom kroku si ku každému výdavku priradíme 2 informácie – kategória a podúčet. Najprv si odkryjeme prvé 2 stĺpce A a B kliknutím na tlačidlo „+“, ktoré sa nachádza nad stĺpcom „C“.

Stĺpec Podúčet

Pri rozpočtovaní osobných financií je pre prehľadnosť dôležité rozdeľovanie príjmov na viaceré bankové účty, resp. podúčty. Väčšina slovenských bánk umožňuje si buď na pobočke alebo priamo cez internetbanking vytvorenie až do 5 podúčtov ku každému štandardnému bankovému účtu.

Ak by Vám počet podúčtov vo vašej banke nevyhovoval, je možnosť si v niektorých bankách zriadiť aj osobný účet bez poplatkov. Odporúčané minimum by malo byť:

  1. Účet na vreckové – po pripísaní výplaty a všetkých ostatných príjmov rozdelíme peniaze do rôznych rozpočtových položiek, ktoré budú mať vlastné bankové účty/podúčty. Zvyšok, teda tie položky, ktoré sme sa rozhodli nerozpočtovať, sú peniaze, ktoré máme každý mesiac k dispozícií na akékoľvek míňanie. Tieto výdavky si nie je potrebné evidovať ani nikde zaznamenávať.
  2. Účet na spotrebné výdavky – výdavky, ktoré sa spotrebujú v daný mesiac (nákupy, tankovanie, lieky, …). Toto musí byť štandardný bankový účet (nie podúčet), z ktorého priamo budeme realizovať platby (prevodom alebo kartou). Ideálne je tento účet použiť aj na platby, ktoré sa platia automaticky (splátka hypotéky a trvalé príkazy), aby sa nemiešali s peniazmi, ktoré máme na vreckové (nesledovanú spotrebu).
  3. Účet na výdavky s frekvenciou vyššou ako 1 mesiac (ročné, 2 ročné a pod.) – výdavky, ktoré vznikajú napr. raz za rok (diaľničná známka, jarné prezutie pneumatík, daň z nehnuteľnosti, Vianoce a pod.) alebo ktoré vznikajú raz za 2 roky (STK a EK) je potrebné si odkladať na zvlášť účet, v ktorom sa budú postupne kumulovať až kým ich nebudeme potrebovať.
  4. Účet na rezervu – tento účet budeme používať na výpadok príjmu, neočakávané výdavky alebo si tam môžeme dočasne odkladať peniaze, ktoré budeme v daný mesiac potrebovať neskôr a nechceme si ich miešať s peniazmi na vreckové.
  5. Hotovosť – peniaze na výdavky, ktoré sa platia v hotovosti (napr. vreckové pre deti).

Stĺpec Kategória

Existuje niekoľko pravidiel správy osobných financií. Medzi najpopulárnejší patrí pravidlo 50 30 20. (50 % výdavkov by malo ísť na základné potreby (nevyhnutné výdavky), 30 % na osobné potreby a zábava (želania) a 20 % na úspory, investície a splácanie dlhov). V literatúre a na internete sa môžete dočítať aj o iných podobných pravidlách. Použiť môžete akékoľvek, resp. si vytvoriť aj vlastné. Takéto sledovanie výdavkov nám umožní každý mesiac vidieť, koľko na danú kategóriu míňame a či sa blížime k stanovenému cieľu. Podľa toho upravujeme svoje výdavky, resp. prispôsobujeme rozpočet a svoje možnosti. V tabuľke máte v spodnej časti prednastavené nasledovné kategórie:

  1. Základné potreby – výdavky na bývanie a energiu, potraviny a drogériu (bez osobnej kozmetiky), cestovanie, vzdelanie, deti, zdravie.
  2. Dlhy – hypotéky, úvery, leasingy, pôžičky.
  3. Rezerva – na neočakávané výdavky a na výpadok príjmu.
  4. Investovanie – výdavky na investície (viac informácii v kapitole investovanie).
  5. Túžby – výdavky na stravovanie mimo domácnosti, predplatné a zábavu, internet, mobilné paušály, TV a kino, nákupy pre radosť, domáce zvieratá, cestovanie a dovolenky, darčeky, koníčky a voľnočasové aktivity, starostlivosť o seba.
  6. Vreckové – zostatok peňazí na nekategorizované výdavky (zábava, voľný čas, …)

Nastavenie veľkosti alokácie (koľko % z výdavkov chceme míňať na jednotlivé kategórie) nechávame na každého uváženie a možnosti. V prvom kroku stačí iba každomesačné sledovanie a vyhodnocovanie. Neskôr si môžeme nastaviť konkrétne ciele a podľa toho nastaviť svoju spotrebu a výdavky.

Postup vyplnenie je nasledovný:

  1. Odkryte posledné skryté riadky – odhalia sa riadky s príjmami, zostatok, riadky pre vyhodnotenie a podúčty.
  2. V tabuľke vyhodnotenie a podúčty si nastavím vlastné názvy a počet kategórii (alebo si to nechajte ako je to prednastavené).
  3. Choďte od prvého riadku po posledný a nastavte si vlastný podúčet a kategóriu (alebo si to nechajte ako je to prednastavené).

Bunka A2

V bunke A2 sa nachádza miesto pre výber účtu. Po vybratí sa nám v tabuľke vyznačia riadky, kde sa daný účet nachádza fialovou farbou. Je to pomôcka pre rýchlu orientáciu v tabuľke, no slúži najmä pre potreby vykonávania okamžitých platieb. Po prijatí výplaty presúvame platby na mesačné výdavky, ktoré sa platia priebežne (tankovanie, nákupy, …), na spotrebný účet a mesačné platby, ktoré platíme okamžite (elektrika, plyn, školské poplatky, krúžky pre deti a pod.). Preto pre lepšiu a jednoduchšiu orientáciu si môžeme tieto výdavky zvýrazniť vďaka bunke A2.

Označovanie zaplatených výdavkov

Na to, aby sme vedeli rozlíšiť, ktoré výdavky boli zaplatené, odporúčame používať bold (hrubé písmo) na výdavky od stĺpca K (kde sú výdavky rozdelené po mesiacoch). Všetky výdavky, na ktoré máme nastavený trvalý príkaz, si môžeme dopredu označiť boldom, aby sme vedeli, že ich nemusíme platiť aktívne.

V prípade potreby si pozrite videonávod:

Prejdi na ďalší krok: Vyrovnanie výdavkov.